没下款的电子合同不生效，因为贷款合同生效需要满足两个条件：
1、贷款机构放款
在电子合同里，通常都会约定借贷双方的责任和义务，比如像贷款机构的责任就是要按合同约定发放贷款，借款人的责任就是在贷款资金到账后履行还款义务。
而实际上贷款机构并没有在贷款审核通过后，按照电子合同约定发放贷款，属于单方面的违约，那么签订的电子合同其实就是无效合同。
2、收到贷款资金
如果贷款机构已经放款了，借款人收款卡有收到贷款资金，则签订的电子合同才会生效。
但是贷款机构并没有下款，借款人肯定是无法收到贷款资金的，签订的电子合同则也是无效合同，对借款人不具有任何约束力。
通常正规的贷款机构，一般都不会要求借款人进行还款。如果没有放款但是要求借款人还款的，则十有八九是套路贷，借款人可以直接拒绝还款。
小结：没下款的电子合同不生效，因为贷款机构没有放款，借款人也没有收到贷款资金，说明签订的是无效合同，不具备任何法律效力。
温馨提示：
虽然没下款的电子合同不生效，但是借款人最好直接拨打贷款机构服务热线，接通后进行录音，咨询贷款机构具体下款情况。
如果贷款机构表示是终审没有通过，这种情况肯定是不会下款的，默认贷款被拒，可以不用理会，后续也不会发生其他纠纷。
如果贷款机构表示正在下款中，可以问下大概需要多长时间才能完成，然后耐心等待，如果超过时间仍然没有放款，可以直接要求贷款机构取消贷款申请。
如果贷款机构表示下款了，但是因为借款人银行卡错误监管把资金冻结了，需要借款人支付一笔冻结费才能解冻，这目的其实很明显，就是骗钱，要是不想造成损失就直接拒绝。
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