关于宁来花利息:
年化利率区间3.98%-17.8%,利息按单利计算。
关于单利的定义:
所谓“单利”,就是无论期限多长,只有本金计收利息,以前各期利息在下一个利息周期内不计算利息。
计算公式:
利息=本金×利率×计息期数。
提示:
不同资质的客户收取宁来花,银行系统提供的利率都可能会有所不同。一般个人综合资信水平越高,借款利率就有可能越低。
总结:
宁来花毕竟是宁波银行面向个人客户推出的纯信用消费信贷产品,具有一定安全性。因此宁来花的年化利率处于正常水平,并未违规收取高额利息。
注意:
一、高利贷的界定标准
当贷款利息达到高利贷标准时,才算高昂。而高利贷界定标准主要有以下2种:
(一)LPR的4倍
网络借款的年化利率最高不得超过浮动利率LPR的4倍。
提醒:
小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织,不适用4倍LPR利率上限。
(二)24%或36%的“两线三区”标准
1、“两线”
即年利率24%的司法保护线和年利率36%的高利贷红线。
2、“三区”
(1)年利率在24%以下是司法保护区,约定利率有效;
(2)年利率在24%至36%之间是自然债务区,法院不予干预;
(3)年利率在36%以上是无效区,超过部分的利息被认定无效。
二、利息的计算
贷款采取的还款方式不同,计算出来的利息也会有所差异。
比如:
(一)等额本息
月还款额在整个还款期限内均保持一致,前期利息占比大,后期本金占比大。
计算公式:
总利息=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]×还款月数-贷款本金。
(二)等额本金
等分贷款总额,然后每月偿还相同数额的分摊本金和剩余贷款在该月产生的利息。
计算公式:
月利息=(贷款本金-累计已还本金)×月利率。
(三)先息后本
先定期支付利息,到期再一次性归还全部本金。
计算公式:
月利息=剩余本金×月利率。