终身寿险的优点与缺点？

终身寿险的优点与缺点如下：

1.终身寿险的优点：

（1）终身保障：终身寿险可以保终身，让被保险人获得终身保障。

（2）抵御死亡风险：终身寿险主要可保身故或全残，可以帮助被保险人有效抵御死亡风险。

（3）实现资产传承：终身寿险可以通过指定身故受益人的方式实现财富定向传承。

（4）保值增值：终身寿险中的增额终身寿险，保额会按照合同约定利率逐年复利增长，而它的现金价值则会随着保额的增长而增长，后期收益很高，可以保值增值。

（5）杠杆高：终身寿险中的定额终身寿险，可以用较低的保费撬动高保额的身故保障，杠杆高。

（6）灵活：终身寿险一般可以通过减保的方式部分灵活部分保单现金价值，非常灵活。

（7）合理避税：终身寿险的身故保险金是在被保险人身故后才会理赔的，意味着终身寿险所产生的保险金相当于以资产的方式留给了被保险人的受益人或者法定继承人，可以合理避税。

（8）稳定：终身寿险中的增额终身寿险，保额年复利增长利率写入了保险合同，是确定的，不会因为市场变化而受到影响。定额终身寿险的保额则在投保时已经确定，是稳定的。

2.终身寿险的缺点：

（1）保费较高：终身寿险的保费相对定期寿险来说要高很多，所以更加适合保费预算充足的人群投保。

（2）前期保障较弱：终身寿险中的增额终身寿险，前期保额较低，若是出险，那么被保险人可以获得的保险金较低。不过定额终身寿险的保额会一直保持不变，所以没有前期保障弱这一缺点。

（3）减保影响增值：终身寿险中的增额终身寿险，虽然可以减保，但是减保后保额减少，会影响到后续的复利增值。

（4）不适合养老：终身寿险主要可保身故或全残，虽然增额终身寿险可以减保，但是当现金价值全部被取出，那么保障也就失效了，所以不适合用作长期养老。

（5）缺少基础保障：终身寿险主要可保身故或全残，缺少疾病、意外等基础保障。

（6）不适合老人投保：老人购买终身寿险，保费更高，性价比不算高。而且若是增额终身寿险，那么老年人可以持有的时间不算很长，保值增值的时间较短，可以拿到的收益也比较少。

（7）前期现金价值低：终身寿险中的增额终身寿险，前期现金价值较低，退保有损失。而若是定额终身寿险，则现金价值增长速度相对较慢，回本速度比较慢。

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