增额终身寿的有效保额是什么意思？

增额终身寿的有效保额是指保额每年按照保险合同约定利率进行复利增值后的实际保额。

一般来说，投保增额终身寿险时，有效保额等于基本保额。而从第二个保单年度开始，增额终身寿险各保单年度的有效保额会按基本保额以约定利率年复利增加。也就是说，第n个保单年度基本保额对应的有效保额=基本保额*（1+约定利率）的（n-1）次方。

其中，保险合同约定利率一般为2.5%-3%，其写入了保险合同，不会因为市场变化而受到影响。

需要注意的是，增额终身寿险的有效保额逐年增长，其现金价值也会随着有效保额的增长而增长，后期现金价值较高，有保值增值的功能。

举例说明：

以招商信诺瑞享传世终身寿险（分红型）为例，其保额年复利增长利率为2.5%，假设30岁男性投保，每月缴纳保费1800元，即每年缴费21600元，缴费期间为10年，基本保额为139837.2元，则在不考虑分红的情况下，其有效保额和现金价值如下：

保单第1年，有效保额为139837.2元，现金价值为7294.6元；

保单第2年，有效保额为143333.13元，现金价值为20579.2元；

保单第3年，有效保额为146916.46元，现金价值为37202.2元；

保单第4年，有效保额为150589.37元，现金价值为56342.4元；

保单第5年，有效保额为154354.1元，现金价值为77045.8元；

保单第10年，有效保额为174637.5元，现金价值为196765.4元；

保单第20年，有效保额为223550.77元，现金价值为250090.6元；

保单第30年，有效保额为286163.88元，现金价值为319515.6元；

保单第40年，有效保额为366313.96元，现金价值为408150.8元；

保单第50年，有效保额为468912.84元，现金价值为519153.2元；

保单第60年，有效保额为600248.08元，现金价值为653387元；

保单第70年，有效保额为768368.29元，现金价值为804026.2元；

保单第75年，有效保额为869338.19元，现金价值为880144.8元。

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