银行贷款审批流程大致分为以下几个步骤:
1、受理申请
借款人申请银行贷款,需要在贷款申请表填写基本信息,比如姓名、年龄、学历、身份证号码、工作单位、收入等,并按银行要求提供资料证明,包括有效身份证件、收入证明、资产证明等。
银行收到借款人申请后,会为其建立贷款档案,将资料录入系统,并安排贷款专员负责后续的审批工作。
2、资料初审
贷款专员根据借款人填写的信息进行初步审核,确认其符合贷款条件,再核对借款人提供的申请资料,确保资料齐全、真实有效。
如果在初审时发现借款人不符合贷款条件,会驳回其申请。如果符合条件,但是资料不完整或者有疑问,贷款专员会通知借款人补充资料。
3、征信调查
银行会向征信中心申请查询借款人的征信报告,了解其信用风险。
首先会看是否有不良信用记录,如果没有则可以断定风险低;如果有则会进一步看严重程度,标准是近2年内是否连三累六逾期、是否有特殊交易记录等,如果有则会拒贷。
4、风险评估
对信用风险低的借款人,银行风险管理部门还会根据其收入情况、负债情况等因素进行综合评估,以确定还款能力。
收入稳定、负债率在50%以内,说明借款人具备稳定的还款能力。
5、抵押物评估
如果借款人办理抵押贷款,则需要向银行提供抵押物。银行会安排专业的评估机构根据抵押物产权、市场价值、流通性等多方面进行综合评估,确定其抵押价值。
抵押物价值会影响贷款额度、贷款利率。
6、贷款终审
贷款专员会进行最后审核,期间可能会打电话给借款人进行回访,借款人要根据贷款填写的资料如实回答问题,如果回答错误则会导致终审失败。
7、放款审批
通过终审后,由银行放贷部门进行放款前的审批,期间可能会二次查询征信报告。
因此借款人在没有收到银行放款资金前,最好不要申请其他贷款,或者信用卡,否则如果新增了贷款或者出现不良信用,都可能会导致放款失败。