银行贷款在逾期还款、提前还款都可能会产生违约金,计算方法有所区别:
一、逾期还款
即借款人没有按约定的时间还足当期欠款,则该笔银行贷款会逾期,银行会对借款人收取一笔违约金,也就是罚息作为惩罚,计算方式是按日计算。
计算公式为:违约金=剩余未还欠款金额×违约利率×逾期天数,其中:
(1)剩余未还欠款金额,指当期应还欠款金额减去还款日当天已还金额,如果一分未还,则按当期应还欠款金额全额计算。
(1)违约利率,以合同约定为准,通常是正常借款利率的1.5倍。
(2)逾期天数,指自应还款日次日算起到还清欠款当天的天数,比如每月5日为还款日,如果10号才还清,则逾期天数是5天。
【举例计算】
假设银行贷款本月应还欠款金额是3000元,每月5日为还款日,到当月10日才还清,期间一分未还,借款日利率是0.05%,按1.5倍计收违约金,则:
违约金=3000×0.05%×1.5×5=11.25元
小结:银行贷款逾期违约后,除了会收取违约金外,还会产生不良信用记录,从还清之日起保存5年才会消除,期间可能会影响后续办理信贷业务。
二、提前还款
银行贷款提前还款会让银行减少预期利息收入,因此也会将借款人视为违约,并向其收取一笔违约金来弥补利息损失。
计算方式一般是根据剩余未还本金的一定比例收取,公式为:违约金=剩余未还本金×比例,其中:
(1)剩余未还本金,用贷款金额减去已还贷款本金
(2)比例,一般是1%~3%
【举例计算】
假设银行贷款1万元,还了3000元后打算提前结清,剩余未还本金6000元,按1%的比例收取违约金,则:
违约金=(10000-3000)×1%=70元
小结:银行贷款提前结清后,别忘了让银行出具一份结清证明,以避免后续纠纷。