万能账户什么时候追加最合适是第一年追加最合适和第二年追加合适：
1、第一年追加可以让复利效果最大化：
如果第一年追加保费，那么主险和万能账户复利一起滚存，复利的时间越长，获取的收益越多，不过万能账户追加在前5年需要收取一定的手续费，不同的万能险种收取手续费的情况不同；
举个例子：以富德生命人寿鑫禧年年尊享版搭配的万能账户为例，开户后前5年有手续费，分别为3%，1%，1%，1%，1%，第6年及以后取钱就需要任何费用了，保底利率为2%，但是当前实际结算利率3.8%。
以鑫禧年年尊享版搭配的万能账户为例而言，目前实际结算利率3.8%，追加10万，一年有3800元利息，上一年利息计入下一年本金，如果第一年追加，之后都是复利，但是需要收取3%的手续费，即3000元手续费，还是比较高的。
2、第6年追加也合适：
如果是手头不算宽裕，也考虑到大额投入会要扣手续费，通常年金保险搭配的万能账户，前5年都有手续费，因此也可以选择第6年之后追加也十分合适。
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