年金险一般分为哪三种？

年金险是指投保人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满，它是人身保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。

一．年金险按给付保险金的限期不同，分为以下三种：

（1）终身年金保险

这一类年金险也被称为“养老年金保险”或“养老金保险”，一般的投保人是单位或团体，被保险人是该单位或团体的在职人员，按保险合同规定，投保人汇总交付保险费，直到被保险人到达规定退休年龄，保险人对已退休的被保险人按期或一次给付保险金，当被保险人死亡或已一次给付全部保险金，保险合同终止。

（2）定期年金保险

按保险合同规定，投保人或被保险人在合同期内交纳保险费，保险人以被保险人在合同规定的期限内生存为条件，承担给付保险金的责任，规定的期限届满或被保险人死亡，保险合同终止。

（3）联合年金保险

这类年金险是以两人或两人以上的家庭成员为保险对象，投保人交付保险费后，保险人以被保险人共同生存为条件给付保险金，若其中一人死亡，保险合同终止，另一种形式是，当被保险人全部死亡，保险合同才终止，这也称为联合最后生存年金保险。

二．年金险按照投保形式还可以分为以下三种：

1.传统型年金险

传统型年金险就是在投保时就已经确定了保单收益，并且后期不会再发生改变，因此再保障期间内，传统型年金险的现金流是固定的，这类产品的特点就是流动性弱，可以做到专款专用。

2.分红型年金险

分红型年金险的预期收益是不能完全固定的，根据分红的方式可以分为现金分红和保额分红，分红型年金险的保单利益可以分为确定利益和分红利益，其中确定利益就是保险合同成立时已经确定了的，分红则是要根据保险公司经营状况来决定。

3.万能型年金险

万能型年金险一般是采用传统年金险+万能账户的形式，如果主险返还的年金不领取则可以进入万能账户中，进行复利增值，并且在保险合同中会明确规定万能账户的保底利率。

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