等额本金是一种比较常见的还款方式,被用于多个借贷场景,比如房贷、车贷、网贷等。若想详细了解等额本金,下面对其概念、优缺点、计算公式进行介绍,具体如下:
1、等额本金的概念
通俗地来理解就是,每月还款的本金保持不变,但因为随着本金的减少,每月产生的利息也会变少,外在的体现就是:月还款逐月递减。
比如,若贷款本金48万、期限20年,那么按月还款的话,每月需要还款的本金为:480000÷20÷12=2000元。
2、等额本金的优缺点
1)优点
相比于等额本息、等本等息、先息后本等还款方式,在相同条件下,等额本金支付的总利息较少。除此之外,对于在短期内有提前还款的用户来说,选择等额本金,可以节省更多的利息成本。
2)缺点
等额本金前期月供较大,需要承受较大的还款压力。若是资金周转不开,很可能发生逾期还款,从而使征信受损。此外,因为每月还款金额不同,也不是太好规划,如果不小心存少了,也会影响个人信用。
3、计算公式
每月还款本金=贷款本金÷贷款期限。
每月还款额=贷款本金÷贷款期限+(贷款本金-累计已还本金)×月利率。
月还款递减额=贷款本金÷贷款期限×月利率。
总利息= (还款月数+1)×贷款本金×月利率÷2。
注意:月利率=年利率÷12。
举例说明:
假设贷款本金80万、贷款期限30年、利率4%、等额本金方式还款,则:
每月还款本金:800000÷30÷12=2222.22元。
首月还款额:800000÷30÷12+(800000-0)×4%÷12=4888.89元。
月还款递减额:800000÷(30×12)×(4%÷12)=7.41元。
总利息:(30×12+1)×800000×(4%÷12)÷2= 481333.33。
通过上文的讲解,相信大家对于等额本金有了一定认识。但在实际贷款场景中,到底如何选择,则建议根据自身的经济状况和需求,选择适合自己的还款方式。比如:当前收入高且近期收入都维持较高的状态,可以考虑等额本金,从而节省利息支出。