等额本息还款其实从首月就在还本金。
详细解释如下：
等额本息还款方式，月还款额在整个还款期限内均保持一致不变，只是利息和本金在月还款额中的占比会不断变化。
因为在还款前期利息占比较大，本金占比较小，导致不少借款人以为等额本息还款前期一直还的是利息，没有还过本金。
但随着不断还款，利息占比会逐月递减，本金占比则会逐月递增。等到了还款后期，利息已经不剩什么了，届时主要还的就是本金了。
计算公式如下：
月还款额（本金+利息）=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］。
注意：
等额本息还款法由于前期还的基本都是利息，本金大部分都集中在后期偿还，往往导致借款人还了不少期数却发现本金没还多少，因此此种还款方式并不十分受欢迎。而且此种还款方式计算得出的利息不少，贷款成本自然不低。
与等额本息还款法相对的是等额本金还款法，此种还款方式会先将贷款总额等分，然后每月偿还相同数额的分摊本金和剩余贷款在该月产生的利息，其产生的利息要比等额本息还款法少，很多想节省利息支出的借款人更青睐此种还款方式。
提醒：
等额本息还款法虽然有缺点，利息多，也不适合提前还款，但也是有优点的。优点就是每月还款额相同，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。
等额本金还款法虽说利息少，比较适合提前还款，但也有缺点。缺点是前期还款压力较大，因此需要借款人有一定的经济基础，能承担前期较大还款压力，对借款人的经济收入要求会更严格一些。
建议：
借款人在办理贷款时，可以按自身需求选择合适的还款方式。由于等额本息还款利息多，因此办理房贷时，银行一般默认等额本息还款方式。如果借款人不想采取等额本息还款方式，可以主动和银行协商更换为等额本金还款方式。
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