康宁终身20年到期不一定返本金，具体如下：
1.满期保险金返还：康宁终身保险属于重疾险，本身并不属于返还型保险，所以不会返本金。但是，部分康宁终身寿险版本可以附加两全保险，意味着被保险人平安生存至保障期满，则可以获得满期保险金的返还。比如康宁终身保险2019版就可以附加两全保险，附加后，被保险人可以选择保至60周岁、70周岁或80周岁，而若被保险人平安生存至保障期满，则可获得主险+附加险已交保费之和的110%的满期保险金返还。
2.退保：康宁终身保险交满20年后退保，属于犹豫期后退保，保险公司只能退保单现金价值。不过此时，康宁终身保险的现金价值往往还小于已交保费，意味着投保人无法通过退保的方式拿回本金，也就是不能返本金。以20岁女性投保康宁终身保险2012版为例，若选择交20年保终身，保额30万，年交保费6810元，则交满20年时，现金价值为72390元，还小于已交保费136200元，意味着此时退保，投保人会有经济损失。
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