保险万能账户的利率会一直降低，之前没有明文规定，是下有保底，上不封顶，因此保险的万能账户利率一直是不确定的，但是下是有保底的，当前已经确定实际结算利率已经封顶，最高不超过3.8%利率。主要的原因在于：
1、万能险结算利率持续走低：当前万能账户结算利率降至4%以下，国家金融监督管理总局规定在2024年1月开始不超过万能账户的实际结算利率不得高于4%，6月开始不超过3.8%，1-6月期间有缓冲，但是当前保险万能账户的实际结算的普遍利率在3%～3.5%；
2、和监管有一定关系：万能险结算利率下行与市场利率和监管要求均有关。监管对于结算利率的规定也日趋严格；
3、和大环境有一定关系：投资环境比较吃紧，万能险账户结算利率仍与行业水平持平，但规模增速低于行业增速。
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