公积金不建议提前还款的原因有贷款利率低、减少投资回报、限制资金流动性、无法享受税收优惠、加重经济负担、支付手续费、账户资金有限制等,具体来看:
1、贷款利率低
公积金贷款和市场利率相比具有优势,市面上的利率最低都至少在4%以上,而公积金贷款利率最高也才3.575%,如果借款人把钱拿去提前偿还公积金贷款了,在急需资金周转找不到其他利率更低的产品替代就要支付一笔钱。
2、减少预期收益
如果借款人是把投资理财产品的钱拿来提前偿还公积金贷款,一旦理财产品的收益在3.5%-4.5%之间,本来是可以把公积金贷款利率覆盖掉还能顺便赚点钱,可提前还款反而让预期收益减少,相当于还亏钱了。
3、限制资金流动性
提前还款会将资金锁定在房贷里,降低了资金的流动性。这意味着借款人不能将这些资金用于其他目的,当遇到一些紧急情况、投资或其他重要支出,可能就需要另外去筹钱,说不定还会增加成本。
4、无法享受税收优惠
借款人公积金贷款是首套房还贷状态正常,且还贷时间还没有超过240个月,本来是可以通过申报房贷利息支出抵扣个税的,但要是提前把公积金贷款结清了,借款人因为无法再享受房贷利息抵扣个税优惠需要多缴纳税款。
5、加重经济负担
公积金提前结清可能需要一大笔钱,借款人公积金账户余额不足,可能还需要通过其他方法筹钱,比如找亲友借钱、卖掉资产等,加重了自己的经济负担,甚至还可能会降低生活质量节省开支。
6、支付手续费
借款人公积金提前还款可能还需要支付一笔手续费,这些费用可能抵消了提前还款所节省的贷款利息,如此就没有很大意义了。
7、账户资金有限制
公积金贷款在没有结清前每个月可用余额对冲还款,可一旦结清了即便还有再多的资金,借款人也不能随意提取使用。