贷款的还款方式主要有等额本息与等额本金两种，因此贷款40万利率3.9贷款十年每月还多少分这两种情况来说明：
1、等额本息
每月还款：4030.82元。
利息总额：83699.15元。
2、等额本金
首月还款：4633.33元。
每月还款递减金额：10.83元或10.84元。
最后一月还款：3344.93元。
利息总额：78650.37元。
从利息总额来看，贷款40万利率3.9贷款十年，等额本息的还款总利息要高于等额本金的还款总利息。
从还款压力来看，等额本息的还款压力比较平均，等额本金前期还款压力大，到了中后期还款压力就会减少许多。
根据这两种还款方式的特性，等额本息适合有稳定收入来源的用户选择。至于等额本金，则适合前期收入较高，随着时间推移，收入逐渐减少的用户选择。
这两种还款方式并没有谁好谁坏的区别，只要是适合用户的，那么就是好的还款方式。至于哪一种还款方式更适合提前还款，只能说等额本息提前还款可以节省更多的贷款利息。至于等额本息，提前还款也可以节省贷款利息，只不过效果没有等额本金明显。
以上两种方式均支持提前还款，提前还款后，可以选择月供金额不变、缩短还款期限，月供金额减少、还款期限不变。这时候，用户也要根据自己的实际情况来选择。如果只是想最大程度减少贷款利息，那么就选择月供金额不变、缩短还款期限。而用户只是想缓解每月的还款压力，那么可以选择月供金额减少、还款期限不变。
贷款利息受多种因素的影响，还款方式、贷款利率、贷款期限等，均会影响到最终的贷款利息。当然，用户申请贷款时，如果认为贷款利率不合理，那么是可以拒绝签订贷款合同的。如果可以与贷款机构协商，建议用户积极沟通，争取一个较低的贷款利率。
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