房贷等额本息还款减少了,多半是因为房贷利率下调或者提前偿还部分房贷的缘故。
详细解释如下:
一、房贷利率下调
一旦房贷利率发生下调情况,届时房贷将按照下调后的新利率计算利息。如此一来,房贷利息会有所减少,月还款额自然也就有所减少了。
需要注意的是,若房贷利率调整生效日在两期还款日之间的话,那调整当月的还款额将分为调整前、调整后两段计息。
举例说明:
房贷每月的还款日是25号,当房贷利率在本月12号变更生效后,调整前(即上月25号至本月11号)按原利率计算,调整后(即本月12号至24号)按新利率计算。而从调整后的下个月起,整月的利息都按新利率计算。
二、提前部分还款
如果客户选择提前偿还部分房贷,后续还款计划将重新调整,主要有“缩减每月月供、保持还款期限不变”和“缩短还款期限、保持每月月供不变”两种选择。而若选择了缩减月供,之后房贷的月还款额自然会有所减少。
关于房贷等额本息还款的解析:
在一般情况下,选择等额本息还款法的房贷在整个还款期限内,月还款额都是保持一致的。
不过利息和本金的占比会不断变化,在还款前期利息占比更大,随着不断还款,利息占比将逐月递减,本金占比则逐月递增。
计算公式如下:
月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。
提示:
房贷除了等额本息还款方式,还有等额本金还款方式。而不论采取何种还款方式,在出现利率下调、提前还款等情况时,后续房贷还款都会发生变化。
当然,等额本金房贷的月还款额本身就是逐月下降的。毕竟此种还款方式是先将贷款总额等分,再逐月偿还同等数额的分摊本金和剩余贷款在该月产生的利息。