不要买的三种保险是保费倒挂的保险、捆绑复杂的保险、返还型保险,具体如下:
1.保费倒挂的保险:如果是年纪偏大的人群购买保险,那么保费相对来说会更高一些。尤其是购买重疾险之类缴费期限长、保额较高的保险时,就有可能出现保费倒挂,也就是所交保费大于保额的情况,这显然是很不划算的。
2.捆绑复杂的保险:有的保险产品除了自身的保险保障之外,还会额外捆绑其他保险一起销售,例如重疾险附加意外险、医疗保险、定期寿险、两全保险等。这一类捆绑复杂保险责任的产品,虽然看上去可以满足被保险人多方面的保障需求,但是有两点必须要注意:
(1)捆绑的保险保障越多,则保费越高;
(2)如果主险出险导致主险保障失效,那么所附加的保险保障大多也会一并失效。
3.返还型保险:保费相对较高,因此并不适合保费预算充足的人群投保。此外,返还型保险还有两个弊端:
(1)返还金额有限,大多只能返还已交保费,只有部分返还型保险可以返还的金额较高。不过等了几十年后,这笔返还的钱的购买力可能会比较低,性价比不高,无法抵御通货膨胀;
(2)若被保险人在保障期间出险,那么保险公司大多是不会再进行返还的。