增额终身寿险的利与弊？

增额终身寿险的利有安全、保障和收益兼顾、稳定、灵活、有储蓄作用、可实现财富定向传承、保值增值、回本快、投保门槛低、后期收益高，具体如下：

1.安全：增额终身寿险本质上还是属于保险，由保险公司承保。而保险公司的成立非常严格，而且成立之后还受到银保监会的监管，是正规且安全的。

2.保障和收益兼顾：增额终身寿险主要可保身故或全残，而其保额和现金价值会逐年增长，保障和收益兼顾。

3.稳定：增额终身寿险的保额年复利增长利率一般为2.5%-3%，是写入了保险合同的，保额会终身按照约定利率复利增值，很稳定。

4.灵活：增额终身寿险可以随时通过减保，也就是部分退保的方式领取部分保单现金价值，非常灵活。

5.有储蓄作用：增额终身寿险只要按期足额缴纳保费，那么保障就一直有效，保额和现金价值也会一直增长，有储蓄作用。

6.可实现财富定向传承：增额终身寿险可以通过指定身故受益人的方式实现财富定向传承。

7.保值增值：增额终身寿险的保额会一直按照保险合同约定利率逐年复利增值，而其现金价值也会随着保额的增长而增长，可以保值增值。

8.回本快：和一般的储蓄型保险相比，增额终身寿险的回本速度相对来说会更快一些，大多在刚交完保费，或者交完保费后的几年内即可回本。

9.投保门槛低：增额终身寿险的健康告知非常宽松，一般只要被保险人没有罹患恶性肿瘤等重疾大病，那么就是可以通过健康告知的。

10.后期收益高：增额终身寿险的现金价值会随着保额而一直增长，后期收益很高。

增额终身寿险的弊有前期杠杆低、保障较弱、保费较贵、前期退保有损失、不适合短期持有、不能长期领取、减保影响收益、资金短期内有需求不适合买、容易过度领取、不适合老人买，具体如下：

1.前期杠杆低：增额终身寿险的保额增长需要时间，前期保额较低，若是出险，那么被保险人/身故受益人可以拿到的保险金不会很高，杠杆较低。

2.保障较弱：增额终身寿险主要可保身故或全残，缺少基础的疾病、意外等保障。

3.保费较贵：和一般的健康保险相比，增额终身寿险的保费要更加昂贵一些，且通常有起投门槛的限制，比如5000元、10000元、100000元起投不等。

4.前期退保有损失：增额终身寿险的现金价值增长需要时间，前期现金价值较低，退保可能会产生经济损失。

5.不适合短期持有：增额终身寿险持有时间越长，则收益越高，若是短期内领取，那么可以领取的收益也比较低。

6.不能长期领取：增额终身寿险的现金价值被领取完毕后，保障也就失效了，意外着其无法终身领取。

7.减保影响收益：增额终身寿险减保后，保额也会相应有所减少，从而影响到后续的保值增值。

8.资金短期内有需求不适合买：增额终身寿险短期退保有损失，而且保费较高，因此更加适合保费预算充足的人群投保。若是短期内资金需求较大，那么不建议购买增额终身寿险。

9.容易过度领取：增额终身寿险虽然可以通过减保的方式灵活领取，但是对于自制力不强的人来说，容易过度领取。

10.不适合老人买：增额终身寿险持有时间越长，则收益越高，因此不是很适合年龄已经很大的老人购买。

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