养老保险什么时候可以收回本金？

养老保险什么时候可以收回本金，可以分职工养老保险、居民养老保险和商业养老保险来看，具体如下：

1.职工养老保险：参保人在法定退休年龄前累计缴费满15年，则退休后可以领取养老金，每月可领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金，其中：

（1）基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资×（1+本人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%；

（2）个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数。

举例说明：

以上海职工养老保险为例，假设参保人2023年时年满60周岁并办理退休手续，此前已经累计缴费满15年。退休当时，当地上年度的在岗职工月平均工资为20000元，个人缴费基数为25000元，本人缴费指数为0.85，则其退休后，每个月可领取的养老金为：

【20000*（1+0.85）/2*15*1%】+【（25000*8%*12*15）/139】=2775+2589.93=5364.93元。

因为参保人一共缴纳保费25000*8%*12*15=360000元；

所以，参保人一共需要领取360000/5364.93=67.1个月，也就是68个月后，才能收回本金。

2.居民养老保险：参保人在60周岁之前累计缴纳保费满15年，才能在60周岁后开始领取养老金，每个月可以领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金，其中：

（1）基础养老金：以当地社保部门规定为准，例如2023年，上海的基础养老金最低标准为每人每月1400元；

（2）个人账户养老金=个人账户累计储存额÷139。

举例说明：

以上海居民养老保险为例，假设参保人2023年时年满60周岁并办理退休手续，此前已经连续缴纳保费满15年且每年按5300元缴纳保费，则每年还可以获得政府补助675元。那么在不考虑利息和其他补助的情况下，参保人每月可领取的养老金为：

1400+（5300+675）*15/139=2044.78元。

相当于需要领取53000*15/2044.78=38.8个月，即39个月后，才能收回本金。

3.商业养老保险：不同的商业养老保险产品，其缴费标准和给付标准是有所区别的。因此，商业养老保险什么时候可以收回本金？应当以实际产品为准。

举例说明：

以富德生命富多多1号养老年金保险-保障方案一为例，假设30岁男性选择交15年保终身，年交保费10000元，60周岁时开始领取养老年金，则：

1.保单第22年时，现金价值为157348元，大于已交保费150000元，已经回本。意味着若投保人此时退保，则不会有经济损失。

2.若被保险人平安生存至60周岁，则每年可以领取养老年金18140元，到保单第38年，也就是被保险人领取养老年金8年后，累计已经领取养老年金163260元，相当于已经收回本金了。

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