保险三大基本功能？

保险三大基本功能是保障功能、社会管理功能、资金融资功能，具体如下：

1.保障功能：保险最基本的功能之一就是保障功能，也就是可以将个人或组织所可能面临的风险转移给保险公司。当被保险人发生保险合同约定的保险事故时，保险公司就可以进行理赔，从而在一定程度上减轻被保险人的经济负担，比如：

（1）重疾险可在被保险人罹患保险合同约定重疾大病且满足理赔条件时直接赔付一笔保险金；

（2）医疗保险可对被保险人因为疾病或意外而发生的合理且必要的医疗费用进行报销；

（3）意外险主要可保意外身故或伤残、意外医疗等。

一般来说，保险的保障功能是以“大数法则”作为基本原理的，根据被保险人的年龄、健康情况、工作性质等决定保费水平。通常情况下，若被保险人的年龄比较大、健康情况有问题、从事高危职业的话，保费也会有所增加。保险公司会收集所有投保人的保费，再以此作为对被保险人中发生保险事故的人进行理赔的应急金。

2.社会管理功能：保险可以对社会各个环节进行调节和控制，能够有效实现社会关系的和谐，使得整个社会都能进行良性运行，并获得有效的管理，同时也是一个国家的保险行业融入社会经济生活的重要标志。

3.资金融资功能：保险公司将投保人的保费都收好以后，一般还会将其进行运用，有两个层面的运用方法：

（1）保险公司的运用方法：保险公司会将所有投保人所缴纳的保费都收集起来，运营之后所获得的收益，会在投保人和保险公司之间进行分配。例如分红型的分红，就是这样来的。不过保险的分红无法确定，因为它和保险公司的经营情况有关；

（2）投保人的运用方法：投保人缴纳保费后，还会接触到一个非常关键的概念，即“保单现金价值”，简单来说就是投保人退保之后可以拿回来的钱，它的计算公式为投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。对于增额终身寿险、万能险之类的保险来说，保单现金价值会越来越高，后期有可能等于、甚至大于已交保费，意味着投保人可以获得一定的收益。但如果是医疗保险、意外险之类的消费型保险，那么往往没有现金价值，或者现金价值很低，退保会有损失。

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