怎么申请降低房贷利率？

2023-10-174:13蒋文宇

申请降低房贷利率的方法有：

1、提高综合评分

综合评分越好，证明贷款资金越安全，自然能获得较低的房贷利率。提高综合评分可以从以下几个方面出发：

（1）保持信用良好

客户需保持按时还款，同时控制好个人负债，避免出现多头借贷的情况，并且不要随意授权第三方机构查询个人征信，避免个人征信被查花。建议客户在办理房贷前，最好先自查个人征信报告。如果发现问题，可以及时进行处理，待改善征信后再办理，将会获得更高的信用评分。

（2）提高个人收入水平

个人收入水平关系到客户的还贷能力，是银行在贷款审批时的重要参考指标。因此，客户可以通过努力工作、兼职、副业等方式增加自身的收入，从而提高抗风险的能力，进而提升信用评分。

（3）加强与贷款银行的合作

客户可以在贷款银行多办理一些业务，比如理财、储蓄、信用卡等，提高自身对于银行的贡献度，自然也就更受银行青睐。

2、申请公积金贷款

目前公积金贷款利率为：首套房3.1%，第二套房3.575%起，而商业银行贷款利率：首套房4.2%起，二套房4.8%起。相比较而言，公积金贷款利率更低，可以节省更多的房贷成本。当然，办理公积金贷款的前提是客户需正常缴存公积金，且对缴存时间和账户余额有一定要求。

3、选择合适的银行

贷款政策因贷款银行的不同而存在差异，贷款利率自然也会有所区别。因此，客户可多方对比，选择一家利率较低的银行。

4、申请组合贷款

如果公积金贷款额度不足，可以考虑申请公积金贷款+商贷的组合模式办理贷款，这样相比于纯商业银行贷款的利率会低一些。当然，若想办理组合贷款，需要征求公积金中心和贷款银行的同意。

5、提供充足的资产证明

如果客户能够提供足够的资产证明，比如房产、豪车、大额存单等，银行自然将更信任客户的还款能力，从而可以获得较低的房贷利率。

6、提高首付比例

首付比例越高，意味着客户需要贷款的额度越低，在相同条件下，贷款额度越低，贷款利息自然也就越低，与降低房贷利率的目的一致。

7、缩短年限

与提高首付比例一样，缩短贷款年限，客户可以节省更多房贷利息成本。但是，缩短年限也意味着每月月供增加，所以需要量力而行，确保月供处于自身的还贷能力范围之内。

8、选择等额本金还款

相比于等额本息，等额本金的方式还款，本金的还款速度更快，总的利息成本相对较低，同样可以达到与降低房贷利率一样的目的。不过，等额本息前期的还款压力较大，并非适用于所有人。

9、商转公

如果在贷款中途，满足了公积金贷款条件，可以办理将原商贷转为公积金贷款，从而降低房贷利率。需要注意的是，能否商转公需要看当地的政策，并且可能需要自筹资金结清原商贷才能办理。

10、转经营贷

如果客户属于经营者，有实际运营的店铺或企业，那么可以考虑将商贷转为经营贷。经营贷的利率相比商贷会低一些，但是贷款期限相对较短。

11、提前还贷

如果客户手头有闲置的资金，可以在还贷期间办理提前结清或提前还部分，节省房贷利息。当然，办理提前还贷时，还需考虑个人的经济状况和财务规划。

12、等待下调

对于采用浮动利率的房贷客户来说，当lpr发生变动时，房贷利率也会在重定价日（每年1月1日或贷款对日）进行调整，从而将有机会下调房贷利率。

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