商业养老最大的弊端是回本速度比较慢前几年退保有损失、灵活性一般领取不灵活;收益率不高,具体详情为:
1、回本速度比较慢前几年退保有损失:年金险就是先交钱给保险公司,到了约定的年限,通常是55岁或者60岁开始领取,由于是规划晚年养老的产品,多数回本时间比较慢,一般主流产品都要达到15年以上,如果前期退保会损失比较大。
2、灵活性一般领取不灵活:商业养老保险通常绝大多数是不支持减保服务的,但是支持加保和附加万能账户二次追加,由于没有减保服务,导致灵活性不够,但灵活性相对较低,如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱,多数产品都不能满足这个要求,不能通过减保获取部分现金价值;
3、收益率不高:目前市面上的年金险,长期的年化收益率能达到3%以上的需要持续拥有30年以上,收益高一点的,也很难达到4%左右。对比起高收益高风险的一些理财保险产品,收益率不高是商业养老最大的弊端。