​46岁买什么商业养老保险合适？

46岁买什么商业养老保险合适的险种有：带有分红的增额寿险产品、养老年金保险、开门红双主险年金保险产品，都是合适的，具体详情如下：

1、带有分红的增额寿险产品：分红增额寿险就是在增额寿险的基础上加了分红功能，固定收益率是写进合同中的，绝大多数增额寿险复利是3%，分红虽然不确定的，但是可以理解为保险公司将经营承诺广告优于定价假设赚的钱，以现金红利或者保额红利的形式分配给客户，等于是保底IRR值+累计分红，46岁人群适合买这类规划养老；

2、养老年金保险：46岁属于中年了，专款专用的商业养老年金保险，长期领取，养老更安心，以君龙人寿龙抬头2.0款养老保险产品为例，保证领取20年，即便身故也可以不亏损，支持保单贷款，IRR值收益最高可以达到3%，现金价值可以持续维持到85周岁，且有年领和月领取的属性，适合46岁的人群养老。

3、开门红双主险年金保险产品：46岁买开门红双主险年金保险商业养老保险合适养老，主险为两全保险或者是养老保险，主险承保期限往往很短，8年或者10年，但是万能账户可以保障终身，进行第二次增值。

以国寿2024开门红鑫耀龙腾两全保险产品为例，如果46岁的成年男性，选择3年交，每年交10万，附加国寿鑫尊宝终身寿险（万能型）（C款，2023版），保底利率2%，这款产品在52岁回本，就是3年交6年回本满期快的产品，按照76岁来看，持有30年后，如果按照4%计算利率计算，可以获取1174062元，还是可以的。

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