借呗会影响个人征信吗？

2023-09-062:51张彭鸿

借呗会影响个人征信，因为借呗运营主体是持牌金融机构，已经对接征信，需要按监管要求不定期上报借款人的借款数据到征信系统。根据借款人的借呗使用情况，借呗对征信的影响不同，具体如下：

1、开通借呗

开通借呗时借款人需要同意授权征询查询，则系统会以贷款审批的理由去查借款人征信报告，不管最终有没有开通成功，借款人的征信报告上都会有一条贷款审批的查询记录，会显示查询机构名称、查询时间、查询原因，而这类记录和信用卡审批、担保资格审查统称为硬查询记录，和借款人的征信直接挂钩，金融信贷机构可以根据硬查询记录发生的时间、次数来判断借款人征信好坏。

2、借呗借钱

借款人开通借呗时，在可用额度内能够多次借款，成功下款会在征信报告留下借呗的借款记录。注意因为是分笔上报征信，也就是说借款人每借一笔借呗，征信报告就会新增一条借呗借款记录。一旦借呗借款记录超过3笔，借款人会涉嫌多头借贷，被金融信贷机构列入高风险客户名单，加大业务办理难度，严重者会被拒贷。

此外借呗每次借款被查了征信就会留下一条贷款审批的查询记录，金融信贷机构根据这类记录发生的频次来推断借款人的信用状况。频次高且间隔时间短，说明借款人信用状况不佳，借贷风险非常高，虽说不一定会被拒申请，但可能会被降低额度，甚至提高贷款利率。

3、正常还款

借呗借钱成功后，借款人的还款记录会被报送征信系统不定期更新，只要借款人每期都能在约定的时间内按时还款，则征信上借呗还款记录是正常的，可以累积良好的信用记录，办理其他金融信贷业务会比较容易通过。因为金融信贷机构会认为借款人履约能力不错、且还款意愿强烈，借款风险低，把其作为优质客户对待。

4、逾期还款

借呗是没有宽限期的，意味着借款人如果没有在每个月的还款日当天24点前把欠款还清，则借款人的借呗就会逾期，被上报征信后借呗还款状态会显示逾期，并且会以30天为周期，用1~7个数字标记逾期程度，逾期数字在3及以上，借款人就是征信黑户了，即便把逾期贷款还清了，可近2年内是办不下任何上征信的信贷业务的。

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