房贷是等额本息好还是等额本金好？

2023-08-243:7周泉

房贷是等额本息好还是等额本金好，可根据利息高低、月供特点、是否打算提前还款等自行判断。

具体说明如下：

1、利息高低

若想追求利息低，那么房贷选择等额本金更好。理由是：等额本金利息比等额本息利息低。

举个例子：假设房贷本金100万，贷款期限30年，贷款年利率4.9%，那么：

（1）等额本金总利息=73.7万。

（2）等额本息总利息=91.06万。

简单相减一下，可得：等额本金比等额本息少了17.36万利息，因此房贷选等额本金更划算。

2、月供特点

若想追求月供稳定，那么房贷选择等额本息更好。理由是：等额本息每月月供相等，适合工作稳定、月收入稳定的人群选择。

而等额本金首月月供最多、逐月递减、末月月供最少，适合前期资金较多，但未来收入不稳定、收入无法预计的人群选择。

同一个例子：假设房贷本金100万，贷款期限30年，贷款年利率4.9%，那么：

（1）等额本息每月月供=5307.27元。

（2）等额本金首月月供=6861.11元，末月月供=2789.12元。

简单对比可知，房贷选择等额本金，前期还款压力较大，但也正因为前期还款较多，因此后期越还越少，可为后期还款减轻不少压力。而房贷选择等额本息，从始至终月供相等，每月还款压力平均。

3、是否打算提前还款

若申请房贷之时，有打算以后要提前还款，那么选择等额本金更好。理由是：等额本金每月应还本金相等，利息随剩余本金减少而减少，比较适合提前还款。

而等额本息虽然每月月供相等，但其中的本金和利息分配不等，前期主要偿还利息、本金偿还非常少。那也就是说，利息已经提前还了，剩下待还的大部分都是本金，其实就没有提前还款的必要了。

同一个例子：假设房贷本金100万，贷款期限30年，贷款年利率4.9%，若正常还贷15年后提前还款，那么：

（1）等额本金

总利息=73.7万。

已还利息=55.23万。

已还本金=50万。

提前还款待还本金=50万。

（2）等额本息

总利息=91.06万。

已还利息=63.09万。

已还本金=32.44万。

提前还款待还本金=67.56万。

简单对比可知，提前还款之时，等额本息比等额本金多还了7.86万利息，且提前还款待还本金，等额本息也要比等额本金多出17.56万。可见等额本息不适合房贷提前还款，有提前还款打算的选等额本金更好。

标签：等额本息等额本金房贷信贷贷款

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