征信多少条算花了？

2023-08-162:17蒋文宇

征信多少条算花了没有明确定义，具体需以贷款机构的规定为准。判断征信花不花，主要考察以下几个方面：

1、还款记录

征信报告上保存了个人近5年的还款记录，并且会用字数“1-7”来记录用户的逾期情况。其中“1”表示逾期1-30天，“2”表示逾期31-60天，以此类推，7则表示逾期180天以上。如果个人征信报告的还款记录中，在近两年内出现1个“3”或累计出现6个“1”，也就是俗称的“连三累六”，这种就是征信花了的一种表现。如果还款记录中出现“7”，那么就不仅仅征信花了，而是被列入贷款黑名单。

2、实际借贷次数

通过借贷次数，可以反映出用户对于资金的需求。如果用户名下未结清的贷款笔数比较多，特别是网贷，这样将会让银行或者其他金融机构认为用户资金饥渴，存在以贷养贷的嫌疑，从而可能会导致用户被列入高风险名单，阻碍信用卡、贷款业务的办理，也是征信花了的一种表现。正因为如此，在银行办理贷款时，用户会被要求结清名下贷款，并出示贷款结清证明。

3、硬查询记录

硬查询记录是指贷款审批、信用卡审批、担保资格审批等查询记录，如果此类记录短期内频繁出现，就说明用户近期的资金需求量大，资金比较紧张，从而引发金融机构的顾虑，给信贷业务办理造成负面影响，也是征信花的一种表现。一般来说，硬查询记录一个月不要超过5次，三个月内不要超过10次，一年内不要超过12次，否则将不利于贷款/信用卡申请。

4、公共信息

公共信息，主要由用户的社会行为组成，包括欠费信息、欠税信息、民事判决信息、行政处罚信息等。如果公共信息存在负面信息，比如欠费、诉讼、偷税漏税、列入失信人名单等，那么也会被视作征信花了，从而阻碍信贷业务办理。

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