抵押贷款和质押贷款的区别有:定义不同、担保物不同、占有形式不同、留置效力不同、合同生效日不同、处置方式不同、申请方式不同、贷款期限不同、贷款额度不同、还款方式不同。
具体来看:
1、定义不同
抵押贷款是提供抵押物进行担保而申请的贷款。
质押贷款是提供质押物进行担保而申请的贷款。
2、担保物不同
抵押贷款的担保物主要是房子、车子等。
质押贷款的担保物主要是存款、理财、保单、基金、债券等金融资产。
3、占有形式不同
抵押贷款的抵押物,所有权仍在借款人名下,银行只要求办理抵押登记,并不会实际占有抵押物。
质押贷款的质押物,需要交由银行保管,但不需要办理抵押登记,当有实现质权的情形发生时,银行可以转移占有。
4、留置效力不同
抵押贷款提供的抵押物只具有单纯的担保效力,抵押权人不能随意处置,只能依法享有优先受偿权。
质押贷款提供的质押物可以由质押权人进行支配,能体现出更多的留置效力。
5、合同生效日不同
抵押贷款签订的抵押合同是自合同签订之日起生效。
质押贷款签订的质押合同,签订之日并未立即生效,而是在质押物交付之日才开始生效。
6、处置方式不同
当借款人不能按时还款时,抵押权人需要经过起诉、法院判决才能确定抵押物的处置方式,比如拍卖、折价等。
而质押贷款的质押物不需要经过法院判决,一旦超过了合同规定的时间、不能按期还款,质押权人就可以自行处置质押物。
7、申请方式不同
申请抵押贷款需要线上+线下相结合,即线上申请、线上审核后,需要线下办理抵押登记手续。
质押贷款可以全流程线上申请,通过网上银行、手机银行等线上渠道自助办理贷款,从申请、审批到合同打印、发放贷款、按时还款,都可以线上完成。
8、贷款期限不同
抵押贷款的抵押物,若是房子,一般最长贷款期限有10年;若是车子,一般最长贷款期限有3年。
而质押贷款的贷款期限,一般最长不超过1年,且不得超过质押物的到期日。
9、贷款额度不同
抵押贷款的贷款额度,一般是根据抵押物的价值来确定,最高可贷抵押物价值的80%。
质押贷款的贷款额度,虽然也是根据质押物的价值来确定,但质押率一般可高达质押物面额的90%。
10、还款方式不同
抵押贷款平时只能用自由资金还款,而无力还款时,车子、房子等抵押物变现速度相对较慢。
质押贷款可采用自由资金还款,也可以直接用质押物进行还款,质押物变现速度相对较快。