lpr利率影响已贷款的人吗？

2023-07-172:37张彭鸿

lpr利率是否影响已贷款的人，根据房贷类型可分为三种情况讨论：

一、公积金贷款

已贷款的人办理的房贷是公积金贷款，是不受lpr利率影响的。因为lpr利率是商业贷款的一种定价方式，而公积金贷款利率是按公积金贷款基准利率执行的，和lpr利率没有任何关系。

不过公积金贷款基准利率不是固定利率，因此也是会随时调整的，根据房屋套数不同调整情况不同。比如在2022年10月1日公积金贷款首套房贷利率就发生过一次调整，5年期以下变成2.6%，5年期以上变成3.1%。而二套房贷利率没有进行调整，仍然维持5年以下3.025%、5年以上3.575%的贷款利率。

二、纯商业贷款

根据房贷定价方式不同，对已贷款的人影响不同：

1、房贷按lpr利率定价

不管是存量商业贷款，还是新发放的商业贷款，只要已办理的房贷是按lpr利率定价，肯定是会受lpr利率影响，一般有利率上调、利率下调两种影响，但只有在一定的时间内才会影响。

这个时间段以房贷重定价日为参考，有每年1月1日、房贷放款对应日两种，具体是哪种以贷款合同条款里规定的日期为准。比如重定价日是每年1月1日，则受上一年12月份的同期lpr影响。

举个例子，假设2022年12月20日公布的lpr利率下调了，则从2023年1月1日起到2024年1月1日前执行的房贷利率都是以2022年12月20日的lpr+基点执行的，比重定价日前的房贷利率要下降。

2、房贷按固定利率、原央行基准利率定价

固定利率就是指贷款利率从放款到还清期间都保持一个利率不变，而原央行基准利率已经退出市场被lpr利率取代，因此按这两种利率定价的房贷都不会受lpr利率影响。

但因为都可以看成是贷款利率不会再变化，借款人如果想节省利息，建议可以考虑提前还贷，经济实力比较强在还贷满1年后就可以把剩下的房贷本金一次性还清，或者是每年都提前部分还款一次。

三、组合贷款

也就是公积金贷款+纯商业贷款的组合体，一般办理这种贷款的借款人，是因为公积金贷款额度不能全部覆盖房价，不够的部分只能去办理商业贷款。

也就是说组合贷款中的公积金贷款部分不受lpr利率影响，只有商业贷款部分按lpr利率定价的才会受lpr利率影响。

标签：贷款知识信贷贷款 LPR利率

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