增额终身寿复利3.5怎么计算？

增额终身寿险复利3.5是指保额会按照3.5%的利率逐年增长，即保单第一年时会确定基本保额，而从保单第二年开始，有效保额会在上一年基本保额的基础上按照3.5%的利率逐年增长，也就是说，第二年的有效保额为上一年保额*（1+3.5%），而其现金价值则是会随着保额的增长而增长。

举例说明：

以中邮邮保一生2.0版终身寿险为例，其保额年增长利率为3.5%，假设40周岁女性投保，选择交5年保终身，年交保费10万，基本保额452400，则：

保单第1年，基本保额为452400，现金价值为21600；

保单第2年，有效保额为452400*（1+3.5%）=468234，现金价值为66000；

保单第3年，有效保额为468234*（1+3.5%）=484622，现金价值为142500；

保单第4年，有效保额为484622*（1+3.5%）=501584，现金价值为272100；

保单第5年，有效保额为501584*（1+3.5%）=519139，现金价值为441000；

保单第6年，有效保额为519139*（1+3.5%）=537309，现金价值为502900，已经回本；

保单第7年，有效保额为537309*（1+3.5%）=556115，现金价值为567000；

保单第8年，有效保额为556115*（1+3.5%）=575579，现金价值为586700；

保单第9年，有效保额为575579*（1+3.5%）=595724，现金价值为607100；

保单第10年，有效保额为595724*（1+3.5%）=616575，现金价值为628200。

增额终身寿险属于理财保险的一种，主要可保身故或全残。和一般的终身寿险不同的是，增额终身寿险的保额会按照保险合同约定利率，比如3.5%逐年复利增长，而其现金价值则是会随着保额的增长而增长，后期现金价值很高，保单持有人可以获得一定的收益。

因此，增额终身寿险的收益其实是体现在现金价值上，而其有效保额其实并不能代表一款增额终身寿险的收益，只有当被保险人发生保险责任，比如身故或全残的时候，才有可能获得有效保额赔付。

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