增额终身寿险和年金险哪个值得买？

增额终身寿险和年金险哪个值得买，可以从现金价值、灵活性、收益、保障内容、领取角度、强制储蓄、功能来看，具体如下：

1.从现金价值来看：增额终身寿险的保额会按照保险合同约定利率，比如3.5%逐年递增，而其现金价值也会随着保额的增长而增长；年金险的保额则不会按照约定利率递增，因此其现金价值是稳步增长的，不过开始领取年金后，现金价值通常会开始下降。

2.从灵活性来看：增额终身寿险可以随时通过减保，也就是部分退保的方式领取部分保单现金价值，较为灵活；年金险则需要前期缴纳保费，等被保险人平安生存至约定的期限或年龄后，才能开始领取年金，灵活性相对较弱。

3.从收益来看：增额终身寿险的现金价值增长较快，回本快，大多在刚交完保费，或者交完保费后的几年内即可回本，长期收益更高；年金险则是按照保险合同约定领取年金，若附加万能账户，则可以将年金和闲置资金放入万能账户中进行复利增值，从而获得更多的收益。一般来说，万能账户的保底利率为1.75%-3%，实际结算利率则通常可达4%-6%。

4.从保障内容来看：增额终身寿险主要可保身故或全残；年金险主要可保身故、年金。

5.从领取角度来看：增额终身寿险的现金价值可以随时通过减保的方式领取，不过减保后，保额也会相应有所降低，影响复利增值。且若将现金价值全部取出，则相当于退保；年金险则一般可以终身领取年金，而若附加万能账户，则万能账户中的钱可以随时领取，但不能全部取出，否则相当于退保，且领出的金额必须符合保险公司约定，而若在前五年领取万能账户价值，则往往还需要缴纳1%-5%的手续费。

6.从强制储蓄来看：增额终身寿险较为灵活，保单持有人可以随时领取现金价值，对于自制力不强的人来说，不适合用作强制储蓄的工具；年金险必须要约定期限或年龄时才能领取，可以当做强制储蓄的工具。

7.从功能来看：增额终身寿险可以保值增值、实现财富定向传承，且还可以通过减保的方式领取部分保单现金价值，当做教育金、创业金、婚嫁金、养老金等进行使用；年金险则一般是帮助被保险人做好养老准备，而若是教育年金险，则是可以帮助被保险人做好教育金准备。

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