要计算公积金贷款额度，主要有以下几个参考因素：
（一）公积金账户的余额
公积金贷款额度与账户余额有一定倍数关系，不过不同城市的规定可能会有所差别。以长沙、深圳两地为例：
长沙
公积金贷款额度=（职工住房公积金账户余额+配偶住房公积金账户余额）×N倍数。
2022年底长沙市住房公积金个贷率为79.08%，介于75%和80%之间，因此2023年个贷倍数为16。
即长沙市缴存职工（含省直分中心）可贷额度按借款人夫妻双方住房公积金账户余额之和的16倍计算。
深圳
住房公积金贷款额度为公积金账户余额的14倍，且每月偿还贷款本息合计（按等额本息法计算）不超过申请人住房公积金缴存基数的50%（参与额度计算的共同申请人的缴存基数可以累加）。
（二）最高贷款额度上限
各地住房公积金管理中心一般都会设置公积金贷款最高贷款额度上限，只是城市不同、规定也可能不同。同样以长沙、深圳两地为例：
长沙
住房公积金最高贷款额度70万，生育三孩的职工家庭住房公积金最高贷款额度80万。
深圳
职工个人申请，单套住房的公积金贷款最高额度为50万；与共同申请人一并申请且参与额度计算，单套住房的公积金贷款最高额度为90万。
（三）申请人的还贷能力
按照还贷能力计算贷款额度，计算公式如下：
公积金贷款额度=[（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。
若按使用配偶额度，则计算公式是：
公积金贷款额度=[（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。
提示：
职工的月工资收入越高，公积金月缴存额越大，还款能力系数也就越大，而办理公积金贷款能够获批到的额度也就越多。
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