征信贷款记录不会消除，而是永久保存在个人的征信报告中。不过，如果是不良还款记录，待结清逾期欠款后，5年之后就会被删除。在金融机构审批信用卡、贷款时，通常会重点考虑用户近两年的历史还款记录。如果因为不良信用记录导致信贷业务受阻，建议从以下几个方面入手：
1、修正错误信息
如果是因为非本人原因导致的逾期，用户可以及时联系授信机构或者征信机构更正错误信息。因此，应该养成定期查征信的习惯，对于一些异常情况，及时进行处理。
2、改善信用状况
用户可以多花一点时间去改善个人征信状况，具体可以从以下几个方面出发：按时偿还贷款和信用卡账单、不要频繁更换工作和居住地、保持稳定的收入来源、避免违规、避免多头借贷。
3、降低负债率
负债率高则意味着风险大，从而不利于用户使用和申请信用卡、贷款等金融产品。一般来说，负债率应该在50%以下，如果经济条件允许，可以尽可能多地结清贷款，从而帮助用户提升信用评级。
4、提供资产证明
用户可以通过提供资产证明，向金融机构证明自己的还款能力和信用状况，常见的证明有：房产证、汽车产权证、银行存款证明、大额保单、基金、债券等。
5、贷款中介助贷
如果用户获贷比较困难，可以考虑寻求贷款中介的帮助。中介可以为用户寻找适合的贷款产品，并协助用户完成申请过程。不过，贷款中介的资质良莠不齐，找中介助贷时，一定要留意中介的资质是否正规，避免上当受骗。
6、担保贷款
如果用户的资信状况不符和贷款条件，可以考虑寻求担保。担保人可以是您的父母、配偶、朋友或担保公司等。但需要注意的是，担保人需要承担一定的风险和责任，需要签订相关协议。
7、抵押贷款
如果用户有房产或其他有价值的资产，可以考虑抵押贷款。因为有抵押物的存在，所以审批政策相对宽松，下款不难。不过，抵押贷款的风险相对较高，如果逾期，将会增加抵押物被拍卖的风险。
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