增额终身寿险3.5%复利什么概念？

增额终身寿险3.5%复利的概念是指：增额终身寿险的保额会按照3.5%的利率逐年增长，而其现金价值也会随着保额的增长而增长。因此，增额终身寿险的现金价值是比较高的，而且回本较快，大多在刚交完保费的时候就差不多可以回本了，不过也有部分增额终身寿险需要等交完保费后几年才能回本。

举例说明：

以乐满满2号（鑫享福）终身寿险为例，假设是30岁男性投保，选择交3年保终身，年交保费1万，基本保额为29050，保额按照3.5%的利率逐年增长，则：

保单第一年，年度保额为29050，现金价值为4459；

保单第二年，年度保额为30067，现金价值为11924；

保单第三年，年度保额为31119，现金价值为23028；

保单第四年，年度保额为32208，现金价值为24278；

保单第五年，年度保额为33336，现金价值为25596；

保单第六年，年度保额为34502，现金价值为26987；

保单第七年，年度保额为35710，现金价值为28454；

保单第八年，年度保额为36960，现金价值为30001。此时，现金价值已经大于已交保费，回本了；

保单第九年，年度保额为38253，现金价值为31634；

保单第十年，年度保额为39592，现金价值为33357。

购买增额终身寿险3.5%复利需要注意什么？

1.增额终身寿险3.5%复利增长是保额逐年增长，而不是现金价值按照3.5%的利率逐年增长；

2.增额终身寿险前期退保，除非是犹豫期内退保，才能退已交保费，否则犹豫期后退保，只能退保单现金价值，投保人有可能产生经济损失，不过如果是回本后再退保，那么就相当于是退已交保费了；

3.增额终身寿险在具有现金价值的情况下，保单持有人可以随时通过减保，也就是部分退保的方式领取部分保单现金价值，但是保额也会相应有所减少，从而影响增值。

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