商贷未还清的情况下，只要满足当地公积金贷款的相关申请条件，就可以再次办理公积金贷款买房。一般情况下，办理公积金贷款应同时具备以下条件：
1、申请人和共同申请人连续、按时缴纳住房公积金满六个月，且申请贷款时双方的公积金账户处于正常缴存状态。同时，也有部分地区要求公积金缴存满12个月，例如长沙、广州等；
2、申请人和共同申请人在当地未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款，且公积金贷款次数不超过2次；
3、申请人和共同申请人具有稳定的工作收入和按时偿还贷款本息的能力；
4、申请人信用状况良好，近2年内不存在8次以上逾期记录，或者2次以上且连续超过2期的逾期记录，或者1次以上连续逾期达3期的记录；5、申请人具备一定的自留资金，已按规定支付不低于20%的购房首付款，能够提供首付款支付证明；
6、申请人同意提供符合当地公积金管理中心规定的担保，例如房产抵押、正规担保机构等；
7、当地公积金管理中心规定的其他条件。
实际上，有商贷未还清的情况，表明借款人存在一定的负债率，且根据当地政策可能会被判定为存在一套房，办理公积金贷款再次买房时可能会按照二套房的标准执行，需要支付较高的首付比例和贷款利率。
除此之外，借款人已经办理了商业贷款的情况下，可以申请商贷转公积金贷款，满足以下条件就能尝试申请：
1、提前偿还部分或者全部原商业性住房按揭贷款，且已经取得原商业贷款银行的同意；2、申请前6个月内，原商业贷款未出现逾期记录，且满足当地公积金贷款的相关条件。
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