无息贷款还有利息是因为：
1、免息期限有限
比如国家助学贷款，符合条件的借款学生只有在校就读期间才是全额免息，毕业后的贷款利息全部由借款学生自行承担。
再比如国家创业担保贷款，对符合条件的创业个人、个体工商户、小微企业提供的免息贷款期限通常最长不超过2年，超出期限的国家财政不贴息。
2、免息额度有限
比如小额创业担保贷款，通常免息额度最高不高于10万元，而连续经营2年以上、还款能力强的个体工商户，免息贷款额度最高可提升至20万元，总之免息额度不会很高。若借款人找银行申请的贷款额度超出免息额度范围，那么自然就会产生利息。
3、利息先收后贴
无息贷款虽然是由国家财政全额贴息，但贴息申请总有一个流程，通常是借款人找银行申请无息贷款，银行找当地财政部门申请贴息。若这个过程是银行先找借款人正常收取利息，然后财政贴息申请下来以后再补贴给借款人，就会出现无息贷款还有利息的一种错觉。
4、贷款非微利项目
国家财政全额贴息通常只针对从事微利项目的借款人提供，比如种植、养殖、畜牧、渔业、纺织加工、农副产品加工、农村教育、农村建设、医疗、科研等行业，而建筑、娱乐、广告、桑拿、按摩、网吧等国家限制行业的贷款，是没有办法免息的。
5、非贫困地区贷款
比如广西国家创业担保贷款，只针对贫困地区符合条件的个人，财政部门才会给予全额贴息，而对其他地区符合条件的个人创业担保贷款，财政部门第1年给予全额贴息，第2年贴息2/3，第3年贴息1/3，非全额贴息的自然就还有利息。
6、贷款未按时还款
申请无息贷款后，若因无法按时还款而申请贷款展期，或直接发生贷款逾期，那么财政部门是不予贴息的，这些延期产生的贷款利息、逾期罚息，全部由借款人自行承担。
7、存在其他隐形费用
有一些金融机构提供的无息贷款，虽然表面上看来不需要支付利息，但在实际申请贷款的过程中，需要支付手续费、保险费等隐形费用，这些费用其实就是无息贷款外壳下实际发生的利息。
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