小额贷款逾期还完征信几年能消除？

小额贷款逾期还完征信要5年才消除，具体规定如下：

1、不上征信的小额贷款

这类贷款没有接入征信系统，即使逾期了也不会上报征信，在征信上查不到小额贷款的逾期记录，因此不会对借款人的征信产生任何影响，并且从未上过征信是不用进行消除的。

借款人要是因为资金周转急需再贷款借钱可以随时去申请，毕竟之前的小额贷款逾期记录不上征信，就算再去办理的贷款会上征信，可只要贷款机构查不到未上征信的小额贷款逾期记录，在没有其他不良信用记录的情况下，会默认借款人信用良好。

2、上征信的小额贷款

这类贷款一般是银行、持牌金融机构贷款，接入了征信系统，只要借款人有产生逾期行为，系统会在采集到信息的T+1日上报征信，征信更新后会显示借款人该笔小额贷款的逾期记录，等把逾期欠款还清后需要5年征信才能消除。

具体消除时间是以小额贷款逾期欠款还清时间为准，假如2023年1月1日还清的小额贷款，则到2026年1月1日后借款人的小额贷款逾期记录才能从征信报告上消除。

因为小额贷款逾期还清后征信不会马上消除，尽管急需资金周转也不建议马上去贷款，而是要先养段时间的征信，具体要养多久，要结合逾期严重程度进行分析：

（1）逾期程度不严重

即征信上2年内没有连三累六逾期，以及呆账、代偿等特殊交易记录，建议至少要养3个月的征信再去贷款，毕竟贷款机构重点关注借款人近3~6个月的信用状态。

（2）逾期程度严重

即逾期时间超过3个月，或者是2年内逾期次数达到6次及以上，借款人属于征信黑户，至少得养2年的征信再去贷款，但要是办理房贷最好是等5年后逾期记录彻底消除再办理。

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