理财保险有必要买吗？

理财保险的购买，还需要看个人的需求。理财保险的特点如下：

1、强制储蓄

理财保险的本质是保险，灵活性稍弱一些，按约定缴纳保费，不能随意支取，可以克制冲动消费，强制储蓄，存下一笔钱作为将来养老、子女教育。

2、规避风险

对家庭资产进行配置和规划的时候，需要合理配置，除了配置一部分高风险高收益的投资外，更多的是追求稳定和保本，对于中产家庭来说，理财保险的合理配置，可以规避一定的风险，毕竟所有鸡蛋不能放进同一篮子里。

3、资产安全传承

理财保险，可以实现资产的安全稳定传承，任何单位和个人，不得限制被保险人或受益人获得保险金的权利，比如父母为儿女婚嫁时购买年金险，解决财产保全和传承的问题。

4、收益稳定

增额寿险和商业养老年金险收益都是白纸黑字写进合同的，收益稳定，提前锁定收益，若追求养老和教育需求的，只是希望本金安全的前提下，有一定的收益可以选择。

5、安全，受保护

理财保险是保险，有《保险法》保护，同时其承保的保险公司受监管，一旦出现问题，监管部门会指派保险公司接管，有兜底，保单权益受影响小。

6、属于长期投资

理财保险不是想取就能取的，若资金闲置，短期没有资金需求，可以考虑理财保险，如年金险、增额寿险都是时间越长获益会更多，适合长期投资。

7、用途多

理财保险的用途多，理财险有年金险、分红险、万能险和增额终身寿险，之前还有投连险，根据不同险种的特点，进行搭配，可以满足不同人群的需求，如养老金补充、教育金储蓄、财富传承和资产配置。险种本身还有一定的保障属性，有的长期险可以附加健康保险，实现理财和保障。

8、复利增值

理财保险的增值速度与基金股票是无法相比的，但是对比存款来说，有复利增值，时间越长，增值额度也会越高。

买理财险需要注意什么？

买理财险的时候需要注意实际收益，可以通过IRR指标来判断，也就是持有期的内部回报率，选数值高的，还可以选增值快的。

还有买理财险的时候需要合理规划保障期和锁定期，买理财险的资金通常是短期内不需要马上用的，只是在购买的时候，需要根据自己的需求来进行规划，比如养老金的领取时间、孩子教育的时间以及给后代留遗产的需求，合理搭配理财保险，对交钱时间和领取时间进行合理安排。

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