贷款利率下调对已贷房贷有影响吗？

2022-10-093:47雷雯

贷款利率下调对已贷房贷是否有影响，主要分以下三种情况来讨论：

1、商业贷款

（1）LPR+基点浮动利率，受影响

用户的房贷利率执行LPR+基点浮动利率，当贷款利率下调，用户的房贷利率大概率也会跟着下调。由于贷款利率下调，到了重定价日，用户的LPR大概率也会跟着下调，这样LPR+基点形成的新房贷利率就会低于原来的房贷利率。当然，房贷利率下调后，用户每月还款的月供金额会减少，从而使得房贷总利息也跟着减少。

温馨提示：LPR进行重定价时，通常是以前一年12月的LPR作为参考，或者以重定价日上一个月的LPR作为参考。

而是一年调整一次，都以前一年12月的LPR为准。

（2）LPR+基点固定利率，不受影响

用户的房贷利率执行LPR+基点固定利率，则房贷利率下调时，用户的房贷利率不发生任何变化。固定利率是指在房贷期限内，用户的房贷利率不发生任何变化。未来不管LPR上调或者下降，都与用户的房贷利率无关。固定利率一旦确定后，直到房贷到期为止利率都是保持不变。

2、组合贷款

组合贷款是商业贷款与公积金贷款的组合，其中商业贷款可以执行LPR+基点浮动利率，或者LPR+基点固定利率。如果商贷利率执行LPR+基点浮动利率，那么贷款利率下调时，商业贷款利率部分会跟着调整。而用户的商业贷款利率执行LPR+基点固定利率，则贷款利率下调，用户的房贷利率不发生变化。

3、公积金贷款

公积金贷款参考的是公积金贷款基准记录，LPR发生调整，不会影响公积金贷款利率。除非公积金贷款基准利率调整，那么用户的公积金贷款利率才有可能进行调整。

贷款利率下调房贷利息会减少吗

贷款利率下调房贷利息是否会减少，要分几种情况来讨论：

1、LPR下调发生在重定价日上一个月

由于重定价时，主要参考最近一个月相应期限的LPR作为新的定价基准进行定价，因此当上一个月的LPR下调，那么在重定价日，用户的房贷利率重新计算后，新的房贷利率会跟着下调。而房贷利率下调，用户未来的房贷利息肯定会减少。

2、LPR下调没有发生在重定价日上一个月

（1）举例来说，用户的重定价日为每年1月1日，LPR在11月发生下调，但是在12月LPR又调整回来了，而用户房贷利率的LPR与上一年度12月的LPR相比没有发生变化，则用户的房贷利率不会调整。

（2）继续举例，用户的重定价日为每年1月1日，LPR在10月发生下调，11月、12月LPR都是下调后的这个利率，到了第二年的1月1日，由于上一个年度12月的LPR与房贷利率中的LPR相比，LPR发生了下调，这样用户的房贷利率自然也会跟着下调。

LPR发生下调后，用户的房贷利率是否跟着调整要分多种情况讨论。而且即使用户符合房贷利率下调的条件，也必须等到重定价日，房贷利率才会进行调整。

标签：房贷利率房贷信贷贷款

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