用户在网上申请贷款，需要买保险是因为贷款机构与保险公司有合作，用户购买保险后，一旦出现逾期，由保险公司进行代偿，这样贷款机构规避了逾期的风险，保险公司也成功卖出了保险。如果在申请贷款时，贷款机构强制要求用户买保险，不接受这个条件是无法提交贷款申请的。
而已经买了保险，之后用户不得要求保险公司退还保费。在申请贷款时，要求购买保险用户可以理解为捆绑销售，用户不接受可以申请其他的贷款。需要注意的是，即使购买了保险，用户的贷款逾期后，保险公司代偿了，用户的征信仍然会受到逾期记录的负面影响。
因此，大部分时候保险费属于一笔额外的支出，用户申请的贷款如果贷款利息较高，再加上保险费用，可能会加重用户的还款负担。
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