招联金融的贷款5年没还，征信中已经形成了征信污点，如果用户不还清逾期的欠款，那么逾期记录永远不会删除。而且一旦征信中有污点，用户后续将无法申请任何信贷业务，这对于用户来说是非常不利的。只有尽快还清逾期的欠款，才能让逾期记录自动删除。
另外，由于已经逾期5年，用户需要归还大量的逾期罚息，用户可以尝试与招联金融进行协商还款，申请减免罚息从而降低还款压力。
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