所谓等额本息,就是指在贷款还款期限内,每个月偿还的数额都是相同的(包括本金和利息);而先息后本则是指在贷款还款期限内,每月先支付利息,到最后一期再将本金连同最后一期利息全部偿还。
先息后本这种还款方式,利息计算公式是:总利息=贷款本金×贷款利率×贷款期限;等额本息还款法的利息计算公式则是:总利息=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]×还款月数-贷款本金。
若假设贷款利率、贷款金额、贷款期限都相同,那二者利息具体相差多少,举例来说明:某人贷款五十万,贷款期限二十年,贷款年利率是4.75%。
那么,先息后本是:总利息=500000×4.75%×20=475000元;等额本息是:总利息=[500000×4.75%/12×(1+4.75%/12)^240]÷[(1+4.75%/12)^240-1]×240-500000=275468.35元。二者相差:475000-275468.35=199531.65元。
可见利息相差还是很大的,不过大家需要注意,先息后本一般适用于贷款期限较短的小额贷款,不适用于贷款期限长、贷款金额大的贷款,不然要收的利息会很多。大额贷款通常都是等额本息、等额本金还款法。