房贷其实是按月来计算的，会根据客户选择的还款法，按月计收相应本金和利息。并不会按天来算，也不会因为房贷大多从放款的下个月才开始还款，就导致第一个月还款的时候还会计收放款那个月的钱。
像采取等额本息还款方式，那就是每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），每月应还款额（本金+利息）=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。
而采取等额本金还款方式，那就是每月偿还同等数额的本金以及剩余贷款在本月产生的利息。每月应还款额（本金+利息）=（贷款本金÷还款月数）+（本金-已归还本金累计额）×月利率。
而房贷的月利率，是根据年利率换算而成，月利率=年利率/12。至于房贷的年利率，新发放的商业性个人住房贷款利率（年利率）是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。
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