无法提供病历资料，核保会如何处理

       病历是用医学专业语言对疾病原因、发生、发展、诊断、治疗、转归、复查、等情况进行全面客观、准确、完整的记录，是人体既往或健康情况的真实反映。对于不具备或缺乏医学专业知识的人而言，一般很难将自己的病情描述得比病历更准确、完整。

保险公司要求客户提供病历是为了全面完整地了解客户的健康状况，客观公平地对其健康情况进行评估，以维护保险契约的公平性，保障客户和保险公司的利益，因此，在投保过程中提供完整病历是非常重要的。对于无法提供病史的投保申请，保险公司一般会采取保守的风险评估方法进行处理，给出拒保、延期、限制保障、或加重风险评点等核保意见。

商业保险公司在采取任何核保手段时都必须考虑其所付出的成本，在成本允许的情况下，对于无法提供病历的，核保根据具体情况可采取下列方法：

1)填写问卷：请客户填写相关的疾病调查问卷，了解疾病诊治情况；

2)进行针对性的医学检查：

A要求客户自费到指定医院，进行指定项目检查；

B要求客户到指定医院，进行指定项目检查，费用由保险公司承担。

3)调阅病历：一般以住院病历为主，需客户配合提供所住医院的名称住院时间、所住科别等资料。

提供病历是一中简捷、低成本、高效的核保方法，对客户而言，减少投保环节，能及时得到所需的保障，耿重要的是风险能被客观公正的评估，确保所付的保费的合理性，对保险公司而言，节约了核保成本，最大程度地拓展业务，维护契约的公平性，保证保险公司的稳健经营。

客户提供的病史应注意其完整性，核保所需要的病史应包含门诊和急诊病史、住院病史、复诊或复查病史、各类的检查报告(尿检、血液检查、X线检查、CT、MRI、放射检查、兵力检查。。。。)等资料。

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