如何买人身意外保险?
保费:现金流补偿法+需求法
意外险一般是多付多陪,一年的保费也从几十元到几百元不等。在确定意外险的保额上,很多人就是凭感觉选择。一般来说,意外险是每年投保一次,这个投保金额可以根据您对自己的判断作出判断。实际上,您有两种可选方法:现金流补偿法和需求法。
1、现金流补偿法。
简单的说,就是保证意外发生后,您任然能维持现有的生活水平。计算保额的方法是工作到退休的全部收入总和。比如年收入是10万元,还能工作30年,那么对应的保额就是300万元。您需要注意的是,保费和保额是成正比关系。因而,现金流补偿法带来的后果是高费用,您每年需要缴纳的保费大约在5000-6000元左右。
2、需求法。
也就是保证在意外发生后,您可以保持您愿意接受的最低生活水平。计算保额的方法就是工作到退休您可以接受的最低保证金额的总和。不过在用需求法计算保额时,除了未来工作年限,还要考虑毕竟退休后的生活。生活预期、预期寿命等因素。
在利用需求法确定保额时,您可以将自己现有的储蓄计算在内。这样实际上是降低了以后的生活标准,但是就来说,您就可以少交一些保费。
保障:社保+意外险
通常意外险包含意外身故、意外残疾,意外医疗和住院津贴几个部分。
社保和商业意外险并不冲突,可以在不超过费用支出的前提下依次报销医疗费用,起到提高保额的作用。住院津贴保险则可以作为住院期间的误工补贴。
我们也可以在投保一年期综合意外险的前提下,根据您的工作性质和其他实际情况对某些项目或时间段加强保障。
人身意外保险怎么买最划算?
1、最好搭配意外医疗险。
在购买意外险时,可附加意外伤害住院医疗补贴。
2、不是越便宜就越好。
有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格,实际的效果却没有提升。
3、买人身意外险要因人而异。
普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够;交通意外险更适合经常出差的人;经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。
4、多份意外险不冲突。
同时购买数家公司的意外伤害保险,是互不冲突的。而意外伤害医疗保险则不同,一般最高限额是以本次花费为限或合同约定的限额。
投保人身意外保险,建议大家去正规的、专业的保险网站,如中国平安保险、太平洋保险等实力强的保险公司。