商业养老保险险种介绍

　　1、传统养老保险：

　　简介：

　　传统养老保险在合同中已规定了固定的预期年化预期收益；其中的分红型传统养老保险除固定预期年化预期收益为还有分红，该类产品更有助于抵御通胀，分享保险公司盈利成果。领取方式为一次性领取或分期领取（按年、按季或按月领取）。

　　优点：

　　传统养老险，根据合同，用法律的强制力保证资金能安全地稳步增值，能让我们的退休生活得以保障；结合全残保费豁免功能，保证当投保人因全残失去缴费能力时，养老金也能如期发放。传统养老保险，使个人或家庭理财立于不败之地。此外，分红型的养老保险能让退休生活锦上添花。

　　缺点：

　　此类养老保险费率相对较高。

　　适合人群：

　　传统养老保险适合有已有全面健康保障，资金（现金流）相对充足的人群。

　　2、投资连结保险：

　　简介：

　　有别于传统人寿保险的新型寿险，在为被保险人提供高额的人寿和全残保障之余，其投资功能，还可以帮助我们积累财富。是风险管理和优化资产配置的极佳工具。

　　优点：

　　投资连结保险很容易就能把人寿和全残保额做高。长期的投资，特别是定额定投的投资方式能有效抵御市场风险。投资连结保险的账户价值，投保人可以随时领取，以应对不时之需。同时，缴费方式也较为灵活，能随时追加投资资金。

　　缺点：

　　对保险营销员自身素质的要求相对较高，需根据客户的综合家庭经济状况提供及时、合理的理财建议。

　　适合人群：

　　投资连结险适合已有全面健康保障，希望在获得高额保障之余，资产增值速度能紧跟国家经济增长步伐，分享经济发展成果；同时又能接受短期市场波动的人群。

　　3、万能寿险：

　　简介：

　　万能寿险的本质不在于投资，而在于保障。

　　优点：

　　可随时调整人寿和全残保额（可能还有重大疾病保额）的功能，让被保险人在不同的人生阶段都能获得相应的充足保障。如果用万能寿险作养老规划，需要投保人存入的保费足够高。当万能寿险账户资金足够多时，长期复利预期年化预期收益是相当可观。

　　缺点：

　　过于灵活，容易使保单失效。

　　适合人群：

　　万能寿险适合年龄偏年轻化，有一定承担风险的能力，并只要求中、小预期年化预期收益的人群购买。但这并不是绝对化的，也可根据实际情况进行变动。

　　其实，我们不可能单靠一种产品，就能完全解决所有问题。就好比单靠社会养老保险，并不能完全解决养老问题一样。

　　要满足不同人群的退休生活愿望，合理的资产配置才是硬道理。只有把社会养老保险、商业养老保险、以及其他投资有机结合，才能让我们有安定、优质、幸福的退休生活。