保险分为哪几类？保险种类及投保说明

　　保险是分散风险、消化损失的一种经济补偿制度，它是一种风险管理办法。投保者通过保险，将潜在的风险通过保险合同将个体对应风险转化为共同对应风险，从而提高了对风险造成损失的承受能力。因此保险的作用在于，分散风险、分摊损失。保险种类有哪些？

　　保险的种类

　　根据保险标的也就是投保的对象的不同，保险主要为两大类：人身保险和财产险。

　　这两个主要的种类又可以划分出不同的保险品种。例如，在财产保险中，有海上保险、火险、运输险、工程险等等;在人身保险中，有人寿险、健康险、意外伤害险等;在责任保险中，有雇主责任险、职业责任险、产品责任险等。下面我们来细致的给人寿保险和财产保险分类。

　　什么是人身保险?定义：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。人身保险的作用的当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。

　　分类：人身保险包括人寿保险，健康保险和人身意外伤害保险。

　　人寿保险：简称寿险，是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。人寿保险的业务范围包括生存保险、死亡保险、两全保险。

　　生存保险：以约定的保险期限满时被保险人仍然生存为保险条件，由保险人给付保险金的保险。如养老年金保险。

　　死亡保险：以保险期限内被保险人死亡为保险条件，由保险人给付保险金的保险。

　　两全保险：以保险期限内被保险人死亡和被保险人仍然生存为共同保险条件，由保险人给付保险金的保险。如简易人身险。

　　健康保险：是以人的身体为保险标的，以被保险人因疾病或意外伤害而导致的伤、病风险为保险责任，使被保险人因伤、病发生的费用或损失得到补偿的保险。健康保险包括医疗保险 、疾病保险和收入保障保险。其中，最常见的医疗保险包括了疾病医疗保险和意外医疗保险。

　　1、以疾病为给付保险金条件的疾病保险 （重大疾病保险）。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险 公司的定额补偿。

　　2、以约定的医疗费用为给付保险 金条件的医疗保险 。即被保险人在接受医疗服务发生费用时，由保险 公司按照一定比例和限额进行补偿。

　　3 、以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的收入保障保险 。即被保险人因意外伤害、疾病使工作能力丧失或降低时，由保险公司按照约定的标准补偿其收入损失的一种保险 。

　　人身意外伤害保险：是以人的身体为保险标的，以被保险人遭受意外伤害导致的残疾（或死亡）为给付条件的保险。

　　1.普通人身意外伤害保险。该类人身意外伤害保险是承保由一般风险而导致的各种人身意外伤害事件。在投保普通人身意外伤害保险时，一般由保险公司事先拟定好条款，投保方只需做出“是”与“否”的附合。在实际业务中，许多具体险种均属此类人身意外伤害保险，如我国现开办的团体人身意外伤害保险、个人平安保险等。

　　2.特种人身意外伤害保险。该类人身意外伤害保险是承保在特定时间、特定地点或由特定原因而发生或导致的人身意外伤害事件。由于“三个特定”，相对于普通人身意外伤害保险而言，后者发生保险风险的几率更大些，故称之为特种人身意外伤害保险。例如在游泳池或游乐场所发生的人身意外伤害，江河漂流、登山、滑雪等激烈的体育比赛或活动中发生的人身意外伤害等。实际开办此类业务时，大多采取由投保方和保险方协商一致后签订协议的方式办理。

　　财产保险

    财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 广义财产险包括车险、财产险、货物运输险、责任险、建筑工程险、建筑安装险、履约保险、信用险、火箭发射险等；狭义财产险包括企业财产险、家庭财产险。

　　保险的其他分类

　　根据被保险人的不同，保险可分为个人保险和商务保险。

　　根据实施形式的不同，保险可分为强制保险和自愿保险。

　　根据业务承保方式的不同，保险可分为原保险和再保险。

　　根据是否盈利的标准，保险可分为商业保险和社会保险。