保险是不骗人的，骗人的是我们的观念

　　对保险拒绝的最常见的理由就是：“保险是骗人的。”但任何理智的人都承认，这种说法本身就是悖论，正如同说钱如何害人一样，事实上，东西没好坏，关键看人怎么利用。

　　1.得失偏见：

　　得失偏见就是抓其一点，不及其余。投保重疾保险，不如拿去投资赚钱？一旦不幸中病，保险赔的是高杠杆的保额。你赚取了保险赔款（等于提前兑现了金钱的时间价值），又补偿了损失时间的金钱价值（未来赚钱的机会）。所以，要把保险和人生综合看，而不是单独计算保费。

　　2.狭窄视野：

　　保险的林林总总，对不少人来说，都是道听途说的多，亲身感受的少。在中国，银行业和证券业的时间都比保险长，所以我们不小心就会用看待银行（方便、安全）和证券（高回报）的视角来看保险，陷入一个狭窄的利益比较视野中，就很难去认真了解保险的特性和功能。

　　3.心理账户：

　　你的钱，价值本来应该是一样的，但我们的心理账户却赋予了它们不同的价值和情感。比如钱包里的钱，丢了1000元你会很心疼，但是股票跌掉1000元，你会觉得无所谓。银行储蓄，表面因为利息的原因在变多，其实因为通货膨胀在变少，很少有人到银行去投诉。你存的定期，中途取用，变成活期，损失了利息，也没有人跟银行计较，都认为是自己造成的。但是，如果买了保险，中途退保有了损失，就有人说保险是骗人的，而不承认是因为自己违约。炒股票的人，因为操作失误，听信消息，造成损失，也没有怪罪、证券公司、上市公司。但是中途退保违约，却投诉抱怨。

　　4.鲜明偏见：

　　从媒体上得到一些保险公司的负面就认为保险是骗人的。而不知道这些被报道的都是小概率事件。保险公司的真实情况是理赔是主流的，拒赔是个案（大概行业的理赔率超过95%），但保险行业的特点和媒体的审丑爱好就造成了我们的错觉。

　　5.结果偏见：

　　拿某一个点来比较保险和别的金融产品，比如五年期的银行储蓄预期年化利率比保险预定预期年化利率高，若中途急用退保还有很大损失，不如存银行；股市好的时候拿股票的高回报和保险比，说买保险不如股票。但是忽略了保险的真正意义——买保险就不是为了回报率，更重要的是安全性和风险管理的不可替代的功能。

　　6.后视偏见：

　　即事后诸葛亮的心里。买了保险没用着，就说保险不好。买了车险没用过，难道应该后悔吗？买了寿险没用上，可以后悔吗？其实正确的认识是：保险是用有限的财务支出，避免不可控的财务损失。通俗地说，就是“没事是好事，有事也没事”。

　　7.证实偏见：

　　周围有人理赔不满意或者对受保条款理解错误，就成为了一些人不买保险的证据。比如，有人买了辆宝马，命不太好，总是出问题，就到处抱怨说宝马有多么差劲，周围人受其影响，或许多少对宝马的印象会打折扣。

　　所以说，保险是不骗人的，骗人的是我们的观念（某种主观偏见）。如何减少这些偏见呢？就是要多学习，多了解。俗话说，看病找大夫，打官司找律师。要有对保险的科学认识，不是躲避，不是拒绝，而是主动了解，多听保险公司的课，多学保险的常识。另外，学会换位思考和反向纠正也很重要。否则，最终的结果，是被自己的价值观骗死。