屌丝青年购买保险的四大建议

　　一、社保是所有保障中最基础的环节

　　有人说，社保是人类社会最大的庞氏骗局，这句话严格讲是有道理的，因为社保现在采用的就是现收现付，收年轻人的钱养退休的人，所以经常会有社保千亿空账的说法，但是这个庞氏骗局的庄稼是国家，可以算是人类社会最强有力的集体，如果国家倒闭了，那你自己存再多的钱也等同废纸。

　　也有人说，如果把自己和单位每个月代缴的社保存起来，比到时候国家给发的养老金还多，可是有一点你必须明白，单位给你交得占大头，如果国家不强制交社保了，你认为老板会把那部分钱算作你的工资补发给你吗？如果外面有大把的公司高薪挖你，可能会，反之则不会。请各位会算账的朋友仅仅按照自己每个月交的养老社保，算一下存到退休是否能够达到社保计算出来的退休金。

　　以养老为例，社保瞄准的是社会平均工资，而商业保险则是按照合同预期年化预期收益，社保是以国家政权作为强力背书的，而商业保险靠的是保险公司的信用，二者谁更重要，大家可以自己选择。就在20年前的90年代，月工资几百块，谁会预料到现在退休工资2、3千？而在当时高预期年化利率购买的商业保险，现在却成了保险公司的负担，据说保险公司专门有人在劝说当年购买了保险的人退保，而且在那之后，在也没有保险产品敢承诺那么高的预期年化预期收益，都用分红取代。

　　二、知道自己需要足额保险，却交不起保费

　　现在很多30出头的年轻人正是上有老下有下的时候，有强烈的保险意识，他们也知道天有不测风云，希望万一自己出了意外能够给家里留下10年收入；万一自己得了重疾，希望能够有5年的收入补偿，可以在家好好养病；可是这么一算，一个年入10万的人，需要100万的意外保障，50万的重疾保障，按照现在市场上的都是返还型的重疾产品算，50万的重疾就需要将近2万元，对于年收入10万经济压力很大的年轻人来说根本不现实。经常会有人问，有没有那种每年交少部分保费，但是不返还的保险产品？事实上这种产品有，却极少有销售。

　　为什么？1、产品保费太低，所以佣金总量低，对考核帮助也不大，对销售人员吸引力不大；2、对保险公司而言，返本型的产品风险低、上规模，在客户缴费期满之后，其实相当于客户自己在承担风险，客户缴纳的总保费加上这么多年资金的使用成本，就已经超过保障额度了。

　　因此，对于普通客户而言，如果你有幸在一个人性化的单位工作，单位往往会为整个单位购买团体补充保险，一个单位数百人，每人每年千把元的保费，大概就能投保这种消费型的产品了。

　　三、在资金负担的起的情况下，在没有选择的情况下，适度买点返还保费的意外和重疾

　　既然现在产品这么坑爹，我们是不是就索性不买保险了？我觉得在经济压力不太大的情况下，买一点意外和重疾产品，聊胜于无吧，返还型的产品，从另外一个角度讲，可以帮助月光族们攒点钱下来。

　　四、只有骗子会说：一个全面解决你财务问题、通货膨胀的解决方案

　　这个世界上没有任何金融工具或金融方案可以让一个需要自我奋斗的年轻人解决财务风险和忧虑的，你唯一跑赢通胀的方法就是投资你自己，让你的收入增长跑赢通胀，当然这一切的前提是你有一个好身体。