保险理财收益怎么计算

　　投资者在购买银行理财产品时，常常被推销人员诱导购买了理财的保险。这两者之间的区别是什么？保险理财的预期年化预期收益如何计算而得？

　　保险理财已经脱离了传统的保险概念，它是在保险的保障功能的基础上，增加了理财功能。但是，保险理财产品又不能等同于理财产品，两者在预期年化预期收益上存在巨大的差异。

　　保险理财夹杂着两层含义。第一是理财保险产品的保障功能，与传统的保险项目一样管理我们在生活中不可预知的人身风险，保证实现我们的人生目标。这分两种情况，一是防范意外、疾病等的风险保障；二是为长寿、健康而准备的长期储蓄，这些支出我们可以将其看成是消费。

　　第二就是理财保险产品本身具有的理财功能。理财保险产品在保障功能的基础上，实现保险资金保值增值，这是保险保障功能的延伸，也是满足投保人在获取保障之后对长期储蓄，甚至是参与到股票债券市场的需求的满足。

　　理财保险产品重新界定了风险与责任，在保险公司和投保人之间形成风险共担机制。保险公司承担保障责任，投资人承担投资风险。

　　保险理财的主要理财品种有分红险，年金险，万能险和投资连接险等。每一个品种的预期年化预期收益计算不同，不可一概而论。分红险和年金险的投保年限比较长，最终受益形式为本金加红利，而红利的多少是根据保险公司的经营能力决定的，为百分之七十分红；万能险和投资连接险投保年限比较短，万能险的预期年化预期收益是100%分红。投资连接险有连接的数个投资账户，最后把所有账户的所得相加就是你的预期年化预期收益。