健康风险大 教你如何购买健康保险

一、什么是健康风险

健康风险包括疾病风险和残疾风险，这类风险对个人或家庭经济方面的影响主要表现在两个方面：一方面是医疗费用风险，意想不到的疾病和伤害都可能会给个人及其家庭带来灾难性的医疗费用负担；另一方面是收入损失风险，由于疾病或残疾非但不会减少人对收入来源的需要，而且病人在生病期间、残疾者在残疾期间对收入的需求必然还会提高。

再者，雾霭、乙肝疫苗、双汇瘦肉精、塑化剂、洗虾粉、三聚青胺、毒黄瓜等等这些有害物质时时威胁着我们的生命安全。健康风险越来越严重...

二、如何购买健康保险

何为健康保险

健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。在国内市场上销售最多的是重大疾病保险，而重大疾病保险是除意外险和养老险之外，消费者最该拥有的险种之一。重大疾病保险虽然不能防止被保险人患上疾病，但可以把因患病而导致经济压力的风险转移给保险公司。

2006年9月1日我国第一部专门规范商业健康保险的法规———《健康保险管理办法》正式实施。其中健康险产品被明确分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险4大类。最为大家所关注的是前两项———疾病保险和医疗保险。

健康保险适合谁

基于保险的最基本理念，一个家庭中作为经济支柱的人，应该率先得到保障。健康险也遵循这个原则，但是由于一个家庭中无论是谁出现健康问题，都会对家庭造成经济损失，尤其是罹患重大疾病，对一个家庭的经济损失更为巨大。所以，家庭中的每个成员都应有相应的健康险保障。

什么时候购买

没有硬性的时间界定，从儿童到老人都可以向保险公司申请购买。例如，友邦保险北京分公司销售的健康产品可涵盖180天到60周岁的投保客户。

但需要注意的是，最好选择自己身体健康的时候及早购买。健康险是以被保险人的身体作为标的，如果被保险人在申请投保时已经存在健康问题，那么，保险公司将根据被保险人的身体情况进行医学核保，如果被保险人的现有疾病状况超出了一定的风险评定范围，那么，保险公司将视不同的产品作出加费、责任除外甚至拒保的决定。

买哪种健康险

几乎每家商业人寿保险公司都有自己的健康险产品，在购买时，重大疾病保险应该是每个家庭的首选。重疾保险是给付性的保险，一般来说10-20万元的保额是一个比较基础的保障。也就是说，如果被保险人罹患了合同约定的重大疾病并达到合同约定的诊断标准，保险公司将给付10-20万元给被保险人。个人可依据自身的经济承受能力来购买相应的保额。

在拥有了重疾保障后，可再选择购买配套的普通疾病医疗保险，可以对患病期间所支付的住院费用和手术费用作出补偿。根据《健康保险管理办法》的要求，市场上已经出现了根据客户是否有社保而设计的住院费用补偿保险，客户可根据自身的实际情况(即是否有社保)来选择不同的医疗保险。

投保健康险有要点

选择诚信度高的保险公司和专业的保险营销员。

如实告知。在购买任何的保险产品时，都应如实地填写自身的身体状况和既往病史以及其他需告知事项。

注意保障范围。尤其是重疾产品，不同的重疾种类、判别标准都决定其费率的不同。

注意等待期。商业健康保险中的重疾保险产品里都有3个月或半年的等待期。被保险人如果在等待期里发病，保险公司将不予赔付。

总而言之，在购买健康险前，一定要认真阅读合同条款，特别要注意责任免除条款，了解自己的权利、义务，再结合自身的健康状况和经济状况进行理性购买。