分红型寿险有什么特点 适合哪类人群购买

分红保险，指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。简单来说就是带有分红功能的寿险，最早出现在1776年的英国。中国保监会的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。

分红保险的主要特点：

投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外，还可以享受保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配。

分红保险提供给客户的保障与非分红保险没有差别，如身故保障、生存保险金给付等，其保障内容、保险金额、保单的价值、保险费都是投保时在合同中明确约定的，这部分就是常说的“保底”--不论经营状况如何，出现保险责任事故或保险期满时，保险公司都要兑现给客户。

红利，也就是客户的投资预期年化收益部分，则与保险公司的经营情况“挂钩”：保险公司盈利高，客户预期年化收益随之“水涨船高”，上不封顶；保险公司盈利低，客户预期年化收益也低，客户承担的唯一风险是可能没有红利分配。

分红原则：

分红保险是维护保单持有人的利益出发的，寿险公司内部应当对红利分配方法的制定及改变持十分审慎的态度，既要重视保单持有人的合理预期，贯彻诚信经营和红利分配的公平原则，又要充分考虑红利分配对公司未来红利水平、投资策略以及偿付能力的影响。选择分红险一定要选择实力强大的公司。一要看保险公司的实力。实力雄厚的保险公司在资源上往往具有一定的优势，能够为客户提供更好的服务；二要看保险公司的经营管理水平，包括保险公司投资业绩、品牌形象等。

分红保险的分类：

分红保险依据功能，可以分为投资和保障两类。

投资型分红险以银保分红产品为代表，主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上，意外死亡一般为所交保费的两到三倍，自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。比如某保险公司的银保分红产品，在一年内身故只退回保险费；一年以后疾病身故则按保额赔偿；意外身故则按保额3倍赔偿。

保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例，在固定返还生存金的同时，还有固定保额的身故或全残保障，红利将按照公司每年的经营投资状况分配，没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险，能形成完善的保障计划。

什么人适合购买分红保险：

1、风险承受力不高，稳健型投资风格的人士。

2、刚有子女的青年夫妇，兼有贷款压力，可作为子女的基础教育金准备，如果是出国留学等未知的大笔支出，需要搭配其他投资方式，比如基金定投。

3、有养老金储备需求的中青年夫妇，兼具稳定性和低风险性的分红险是个不错的长期理财途径。

4、工作繁忙，无暇投入太多精力对股市与基金的操作，但又想寻求保障与资产保值增值的人士。

5、风险承受能力强，偏好高预期年化收益投资产品的人士也同样需要分红险，合理的理财产品配置才能不惧未来资本市场的变幻莫测，满足人生各阶段的不同需求。